避免信用卡欺詐

企業可以以多種方式最大限度地減少信用卡欺詐。請記住，每種方法都有其限制，因此企業應該綜合考慮以降低風險。

• 常識使用：如果某件事看起來不對勁，則仔細檢查訂單，在確定使用的信用卡是合法的之前不要處理。例如，如果買家的帳單地址和送貨地址不匹配，特別是如果這些地址位於不同的國家，應該仔細檢查訂單。

• 地址驗證系統（AVS）：請向您的銀行詢問如何確保買家的信用卡有效。AVS可以確定買家信用卡帳戶上的地址是否與買家在您的網上訂單表格中輸入的地址匹配。AVS可以檢查某些國家（如美國、加拿大和英國）的持卡人信息。

• 信用卡驗證號碼（CVN、CVV、CSC）：在購買時，許多賣家要求客戶不僅輸入信用卡號碼，還需要輸入一個三位或四位的安全碼（通常在卡背面）。理論上，該號碼只有持卡人可以獲得，因此要求輸入可以幫助減少欺詐事件。然而，隨著越來越多的賣家要求買家提供CVN，精明的騙子可能會找到捕獲它們的方法，從而降低CVN作為防範欺詐工具的有效性。

• IP地理定位：這項服務由不同的公司提供，可以根據使用的計算機的IP地址，幫助賣家確定潛在買家的地理位置（國家、地區、郵政編碼）。如果買家的信用卡地址的國家或地區與IP地址不匹配，賣家可以標記該訂單，然後進一步調查或直接拒絕該訂單。這種方法越來越受歡迎，特別是在大型出口商中。

• 背景檢查：對於大型訂單，尤其是涉及數千或數百萬美元的企業間（B2B）銷售，出口商應對潛在買家進行背景檢查，即使這意味著將付款流程下線或暫停。背景檢查可能包括購買潛在買家的信用報告、聯繫參考人或其他做法。在某些國家進行網上盡職調查可能很困難；有關該公司的信息可能以您無法翻譯的語言發布，或者在線上發布買家和賣家評論的做法可能尚未普及。幾家公司可以提供有關外國公司的財務信息，美國商務部的國際公司概況也可以提供幫助。背景檢查可能成本高且耗時，因此應僅用於價值較高的訂單。

• 限制國家：如果您只運送至特定國家，請更新您的網站設定，排除其他國家的訂單。同樣，如果您的公司很小，並且只是在測試出口市場，您可能不希望運送至詐騙風險較高的國家。只需確保您的網站列出這些國家；這樣，潛在客戶就不會浪費時間建立無法處理的訂單。

• 其他資源：對抗詐騙的最佳資源是您的銀行和信用卡公司。這些機構花費數百萬美元對抗信用卡詐騙，並將這些信息與您共享，以減少詐騙行為。

• 使用第三方支付產品承擔風險：您可以將詐騙風險轉移給第三方支付平台，例如PayPal和支付寶。第三方將負責審查買家及其信用狀況的責任。類似商業銀行卡提供者，支付產品公司將收取交易手續費和外幣轉換費用。

來源:
• https://www.trade.gov/minimizing-fraud